Деньги — один из основных структурных элементов экономики, который оказывает влияние на всю хозяйственную жизнь общества. Они являются единицей счета при определении ценности товаров.
В разные периоды человеческой истории роль денег выполняли различные товары. Их общее свойство — ликвидность, то есть возможность быстро обменять данный товар на другие блага. Функцию денег исполняли скот, шкуры животных, зерно, соль, жемчуг, специи и другие материальные ценности. Постепенно роль денег перешла к металлам в виде слитков и разнообразных предметов. С развитием производства и увеличением объема торговых операций возникла необходимость во всеобщем эквиваленте, высокая стоимость которого сочеталась бы с небольшим весом и объемом. Таким эквивалентом стало золото, которое обладает делимостью, портативностью, износостойкостью и имеет высокую ценность.
В разные периоды человеческой истории роль денег выполняли различные товары. Их общее свойство — ликвидность, то есть возможность быстро обменять данный товар на другие блага. Функцию денег исполняли скот, шкуры животных, зерно, соль, жемчуг, специи и другие материальные ценности. Постепенно роль денег перешла к металлам в виде слитков и разнообразных предметов. С развитием производства и увеличением объема торговых операций возникла необходимость во всеобщем эквиваленте, высокая стоимость которого сочеталась бы с небольшим весом и объемом. Таким эквивалентом стало золото, которое обладает делимостью, портативностью, износостойкостью и имеет высокую ценность.
Экономисты выделяют три основные функции денег в экономической жизни.
1. Деньги являются средством обращения, которое используется при покупке и продаже товаров и услуг в качестве посредника в актах купли-продажи.
2. Деньги используются как мера стоимости, которая выражает ценность благ и ресурсов.
3. Деньги являются средством накопления: денежные ресурсы, изъятые из обращения, используют для хранения богатства.
Кроме того, деньги выступают как средство платежа, которое дает возможность использовать стоимость проданного товара для покупки другого товара в будущем (продажа в кредит). На мировом рынке деньги также выполняют все указанные функции. Раньше для денежных расчетов (международные займы, внешнеторговые операции и т. п.) в мировых экономических отношениях использовалось золото в форме монет или слитков, теперь эту роль выполняют устойчивые национальные валюты (Доллар США, евро и др.).
1. Деньги являются средством обращения, которое используется при покупке и продаже товаров и услуг в качестве посредника в актах купли-продажи.
2. Деньги используются как мера стоимости, которая выражает ценность благ и ресурсов.
3. Деньги являются средством накопления: денежные ресурсы, изъятые из обращения, используют для хранения богатства.
Кроме того, деньги выступают как средство платежа, которое дает возможность использовать стоимость проданного товара для покупки другого товара в будущем (продажа в кредит). На мировом рынке деньги также выполняют все указанные функции. Раньше для денежных расчетов (международные займы, внешнеторговые операции и т. п.) в мировых экономических отношениях использовалось золото в форме монет или слитков, теперь эту роль выполняют устойчивые национальные валюты (Доллар США, евро и др.).
Денежно-кредитная (монетарная) политика — это политика государства, регулирующая количество денег в обращении, направленная на обеспечение стабильности цен, полной занятости населения, нормального функционирования рынка, а также на поддержание курса национальной валюты и поддержку производства.
Экономический закон, который устанавливает зависимость количества денег в обращении от стоимости проданных товаров и услуг и скорости обращения денег, называется законом денежного обращения.
Количество денег, необходимых для обращения, определяется следующей формулой:
\(M={PQ\over V}\), где М — находящаяся в обращении денежная масса, Р — средний уровень цен, Q — реальный объем валового национального продукта (ВНП), V — средняя скорость обращения одной денежной единицы.
Экономический закон, который устанавливает зависимость количества денег в обращении от стоимости проданных товаров и услуг и скорости обращения денег, называется законом денежного обращения.
Количество денег, необходимых для обращения, определяется следующей формулой:
\(M={PQ\over V}\), где М — находящаяся в обращении денежная масса, Р — средний уровень цен, Q — реальный объем валового национального продукта (ВНП), V — средняя скорость обращения одной денежной единицы.
Экономисты классифицируют формы денег, исходя из разных критериев.
Обычно выделяют действительные деньги (номинальная стоимость которых равна стоимости металла, из которого они изготовлены) и разнообразные заместители действительных денег (металлические и бумажные знаки стоимости, номинальная ценность которых выше реальной).
Бумажные деньги используются как средство обращения, кредитные деньги обычно выступают средством платежа при покупке в рассрочку.
Обычно выделяют действительные деньги (номинальная стоимость которых равна стоимости металла, из которого они изготовлены) и разнообразные заместители действительных денег (металлические и бумажные знаки стоимости, номинальная ценность которых выше реальной).
Бумажные деньги используются как средство обращения, кредитные деньги обычно выступают средством платежа при покупке в рассрочку.
В современной экономике существует несколько видов кредитных денег.
Вексель — письменное долговое обязательство, оформленное в соответствии с установленной формой, об уплате обозначенной в нем суммы по истечении определенного срока.
Кредитная карта — денежный документ, используемый для совершения расчетных операций без использования наличных денег в пределах лимита, предоставленного банком клиенту на определенных условиях. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты, на имя которого она выпущена. Собственником самой карты является банк.
Чек — денежный документ, содержащий безусловное распоряжение владельца счета в банке о выплате держателю чека указанной суммы из средств, которыми чекодатель вправе распоряжаться.
Электронные деньги — бессрочные денежные обязательства коммерческой структуры, которые выражены в электронном виде и находятся на электронном носителе в распоряжении пользования, погашаемые в момент их предъявления обычными денежными средствами. Электронные деньги как средство платежа принимаются не только выпустившей их коммерческой организацией, но и другими субъектами экономических отношений.
Банкнота — денежный знак, обычно изготовленный из бумаги, выпускаемый центральным эмиссионным банком.
Вексель — письменное долговое обязательство, оформленное в соответствии с установленной формой, об уплате обозначенной в нем суммы по истечении определенного срока.
Кредитная карта — денежный документ, используемый для совершения расчетных операций без использования наличных денег в пределах лимита, предоставленного банком клиенту на определенных условиях. Денежные средства на счёте карты принадлежат держателю карты, на имя которого она выпущена. Собственником самой карты является банк.
Чек — денежный документ, содержащий безусловное распоряжение владельца счета в банке о выплате держателю чека указанной суммы из средств, которыми чекодатель вправе распоряжаться.
Электронные деньги — бессрочные денежные обязательства коммерческой структуры, которые выражены в электронном виде и находятся на электронном носителе в распоряжении пользования, погашаемые в момент их предъявления обычными денежными средствами. Электронные деньги как средство платежа принимаются не только выпустившей их коммерческой организацией, но и другими субъектами экономических отношений.
Банкнота — денежный знак, обычно изготовленный из бумаги, выпускаемый центральным эмиссионным банком.
Движение денег между физическими и юридическими лицами внутри страны и за ее пределами называется денежным обращением. Финансовые операции осуществляются в форме наличных или безналичных расчетов.
Денежная масса — это совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств, принадлежащих хозяйствующим субъектам (государству и государственным учреждениям, коммерческим организациям, физическим лицам). Объем денежной массы определяется государством и зависит от изменения количества денег в обращении и от изменения скорости их оборота.
Финансовая политика государства при определенных обстоятельствах может привести к инфляции — обесцениванию денег и росту цен вследствие переполнения сферы обращения бумажными деньгами.
Денежная масса — это совокупность наличных денег, находящихся в обращении, и безналичных средств, принадлежащих хозяйствующим субъектам (государству и государственным учреждениям, коммерческим организациям, физическим лицам). Объем денежной массы определяется государством и зависит от изменения количества денег в обращении и от изменения скорости их оборота.
Финансовая политика государства при определенных обстоятельствах может привести к инфляции — обесцениванию денег и росту цен вследствие переполнения сферы обращения бумажными деньгами.
Денежный рынок — это экономический механизм взаимодействия спроса и предложения денежных средств, ограниченного сроком в один год. Экономические отношения, связанные с предоставлением денежных средств на срок более одного года, представляют собой рынок капитала.
Когда спрос на деньги соответствует предложению, денежный рынок находится в состоянии равновесия. Спрос на деньги формируется физическими и юридическими лицами, организациями и государством и определяется их потребностями в благах, приобретаемых посредством денег. Государство регулирует предложение денег посредством денежной эмиссии.
Законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков называется эмиссионной системой. В РФ эмиссию осуществляет Центральный банк России, который устанавливает оптимальную величину предполагаемой эмиссии и распределяет ее по регионам страны. Цель эмиссии — обеспечение устойчивости национальной валюты и системы финансовых расчетов в государстве.
Когда спрос на деньги соответствует предложению, денежный рынок находится в состоянии равновесия. Спрос на деньги формируется физическими и юридическими лицами, организациями и государством и определяется их потребностями в благах, приобретаемых посредством денег. Государство регулирует предложение денег посредством денежной эмиссии.
Законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков называется эмиссионной системой. В РФ эмиссию осуществляет Центральный банк России, который устанавливает оптимальную величину предполагаемой эмиссии и распределяет ее по регионам страны. Цель эмиссии — обеспечение устойчивости национальной валюты и системы финансовых расчетов в государстве.
Денежная реформа — изменения в области денежного обращения, осуществляемые государством с целью укрепления денежной системы.
Денежная реформа может быть проведена в разных вариантах.
Дефляция — изъятие из обращения избыточных денежных знаков.
Деноминация — повышение стоимости денежных знаков, осуществляемое в ходе обмена старых денежных знаков на новые, имеющие меньший номинал.
Девальвация — уменьшение золотого содержания денежной единицы или официальное снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам.
Ревальвация — повышение золотого содержания денежной единицы или повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран.
Нуллификация — признание старых обесценившихся денежных знаков недействительными или обмен их на новые денежные знаки по очень низкому курсу.
Денежная реформа может быть проведена в разных вариантах.
Дефляция — изъятие из обращения избыточных денежных знаков.
Деноминация — повышение стоимости денежных знаков, осуществляемое в ходе обмена старых денежных знаков на новые, имеющие меньший номинал.
Девальвация — уменьшение золотого содержания денежной единицы или официальное снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам.
Ревальвация — повышение золотого содержания денежной единицы или повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран.
Нуллификация — признание старых обесценившихся денежных знаков недействительными или обмен их на новые денежные знаки по очень низкому курсу.
Финансовый рынок — система экономических отношений, основанная на обмене материальными благами с использованием денег. Финансовый рынок включает в себя денежный рынок, рынок ценных бумаг (фондовый рынок) и валютный рынок.
На фондовом рынке происходит выпуск и купля-продажа ценных бумаг.
Ценная бумага — документ, составленный в соответствии с установленной формой, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
К числу ценных бумаг относятся акции, облигации, векселя, чеки, а также производные от них документы (контракты, фьючерсы и др.).
Акция — ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца на долю собственности в капитале компании, получение части прибыли, участие в управлении акционерным обществом.
Облигация — ценная бумага, владелец которой имеет право получить ее номинальную стоимость деньгами или в виде имущества.
Операции с ценными бумагами осуществляются на фондовой бирже.
На фондовом рынке происходит выпуск и купля-продажа ценных бумаг.
Ценная бумага — документ, составленный в соответствии с установленной формой, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.
К числу ценных бумаг относятся акции, облигации, векселя, чеки, а также производные от них документы (контракты, фьючерсы и др.).
Акция — ценная бумага, которая закрепляет право ее владельца на долю собственности в капитале компании, получение части прибыли, участие в управлении акционерным обществом.
Облигация — ценная бумага, владелец которой имеет право получить ее номинальную стоимость деньгами или в виде имущества.
Операции с ценными бумагами осуществляются на фондовой бирже.
Фондовая биржа — это организованный, контролируемый государством рынок, на котором осуществляется обращение ценных бумаг и связанных с ними финансовых документов.
Основные функции фондовой биржи:
— предоставление централизованного места для торгов ценными бумагами и организация этих торгов;
— котировка биржевых цен;
— аккумулирование временно свободных денежных средств;
— обеспечение гласности биржевых торгов и гарантированное исполнение биржевых сделок.
В России существует десять фондовых бирж, но практически оборот ценных бумаг происходит на четырех биржах: ОАО Московская Биржа (ранее — ММВБ-РТС), Уральская региональная валютная биржа ММВБ-Урал, Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ), Фондовая биржа «Санкт-Петербург» (ФБ СПб).
Основные функции фондовой биржи:
— предоставление централизованного места для торгов ценными бумагами и организация этих торгов;
— котировка биржевых цен;
— аккумулирование временно свободных денежных средств;
— обеспечение гласности биржевых торгов и гарантированное исполнение биржевых сделок.
В России существует десять фондовых бирж, но практически оборот ценных бумаг происходит на четырех биржах: ОАО Московская Биржа (ранее — ММВБ-РТС), Уральская региональная валютная биржа ММВБ-Урал, Санкт-Петербургская валютная биржа (СПВБ), Фондовая биржа «Санкт-Петербург» (ФБ СПб).