Портфель российского рынка факторинга вырос в 4 раза с 2019 по 2023 год, но осведомлённость бизнеса об этом инструменте всё ещё недостаточна – многие компании продолжают использовать менее подходящие способы внешнего финансирования, теряя стабильность и деньги.
Предлагаем разобраться в преимуществах факторинга и понять, когда он будет полезен бизнесу.
Факторинг – это финансовый инструмент для компаний, продающих товары и услуги с отсрочкой платежей. Когда оптовый покупатель не может немедленно оплатить отгруженный товар, это создаёт для поставщика дефицит денежных средств. В этот момент факторы (факторинговые компании и банки) приходят на помощь и предоставляют своевременное финансирование под уступку права требования оплаты с покупателя.
Обычно это происходит так:
- покупатель приобретает продукцию на 1 000 000 рублей, но может оплатить её только через месяц;
- поставщику нужны деньги сейчас, поэтому он обращается к фактору;
- фактор выплачивает поставщику 950 000 рублей;
- через месяц покупатель оплачивает поставку на счёт фактора;
- фактор удерживает комиссию за финансирование, например, 12 000 рублей;
- поставщик получает оставшиеся 38 000 рублей.
Этот процесс выгоден всем участникам: покупатель получает отсрочку платежа, поставщик – своевременную оплату, а фактор – вознаграждение.
- Факторинг может быть доступнее для поставщика, так как в ряде случаев учитывает кредитоспособность покупателя.
- Факторинг не отражается на балансе как кредитное обязательство.
- Факторинг позволяет гибко использовать средства (всегда нецелевое финансирование).
- Условия факторинга варьируются в зависимости от графика платежей покупателя, в отличие от жёстких сроков погашения кредита.
- Факторинг использует долг покупателя в качестве обеспечения возврата, поэтому не требует залога.
- Предотвращает кассовые разрывы, позволяет немедленно использовать заработанные средства.
- Повышает уверенность в платёжеспособности при расширении бизнеса или выходе на новые рынки в пиковые сезоны.
- Позволяет снизить риски, связанные с дебиторской задолженностью, благодаря участию фактора в оценке кредитоспособности покупателя.
Факторинг помогает стабилизировать объём средств в обороте малым и средних предприятиям, сталкивающимся с трудностями при получении традиционных кредитов. Крупные предприятия также используют факторинг для увеличения объёма продаж, оптимизации оборотного капитала, оптимизации баланса и затрат на закупки.
Понимание и рациональное использование факторинга может стать основой для новой надёжной финансовой стратегии, особенно в нестабильные времена. Но всё же зацикливаться на одном инструменте не стоит. Обязательно изучите все доступные способы финансирования бизнеса, чтобы выбрать оптимальный вариант ▶ sberfactoring.ru/blog/poluchenie-finansirovaniya-dlya-biznesa-sberfaktoring/