Факторинг, как и другие виды финансирования, одобряется не всем. У факторов существуют общие требования к клиентам, а также индивидуальные способы оценки рисков, которые влияют на решение.
Эта статья поможет понять, можете ли вы пользоваться факторингом и будут ли сложности с одобрением финансирования.
Вы знаете, что такое факторинг? Если да, то вам уже понятно основное ограничение. Факторинг – это финансирование в обмен на уступку права требования дебиторской задолженности от покупателей. Следовательно, чтобы воспользоваться услугой, нужно иметь дебиторскую задолженность, т.е. продавать товары или услуги на условиях отсрочки платежа.
Есть ещё несколько ограничений.
- Фактор (финансовый агент, предлагающий услуги факторинга) работает только с юридическими лицами, причем юрлицом должен быть не только поставщик, но и его покупатель. Если вы продаете товары или услуги физическим лицам, то факторинг использовать не получится.
- Фактор не коллектор, поэтому дебиторская задолженность, которую ему уступают, должна быть непросроченной. Если ваш покупатель уже не заплатил вовремя или имеет финансовые трудности, которые возможно помешают ему заплатить в срок, то в факторинге будет отказано.
- Факторинговые операции проводятся только по безналичному расчету. Если вы с покупателем договорились об оплате наличными, факторинг вам не подходит.
- Компаниям на стадии ликвидации или оформления банкротства
- Компаниям или их владельцам, попавшим в санкционный список РФ
Эти ограничения касаются не только поставщиков, которые обращаются за факторингом, но и их покупателей. Если ваш покупатель попал под санкции или вот-вот закроется, в финансировании по сделкам с ним будет отказано. Однако, это не помешает вам использовать факторинг при сотрудничестве с другими покупателями.
- Нестандартные бизнес-схемы
Факторинг ориентирован на простые условия договора и оплаты, потому что сделки, в которых покупатель может оспорить платеж, затрудняют факторинговое обслуживание.
Фактору будет сложнее получить деньги с покупателя, если поставщик:
- продает товары с послепродажным обслуживанием;
- оказывает сложные услуги, в которых трудно оценить результат;
- заключает договор с неоднозначными условиями.
Сложности с получением оплаты невыгодны для фактора, поэтому он либо откажет в финансировании, либо подстрахует свои риски повышенной комиссией.
- Финансовая нестабильность поставщика или его покупателя
Факторинг, как и другие виды финансирования, одобряется на основании оценки платежеспособности. Негативные перемены в финансовом состоянии, плохая кредитная история поставщика или покупателя могут стать причиной для отказа.
- Мелкие сделки
Фактору намного проще контролировать одну сделку на 5 млн, чем 100 сделок по 50 тысяч. Факторинговые операции по небольшим поставкам требуют тех же ресурсов, но приносят меньше денег – это невыгодно для фактора, поэтому сумма сделки играет ключевую роль при одобрении.
- Длительная отсрочка
Чем продолжительнее отсрочка платежа, тем больше рисков. Вряд ли за 30-60 дней платежеспособность покупателя сильно изменится. Другое дело, когда речь идет о 6-12 месяцах. Факторинговым компаниям безопаснее предлагать финансирование на короткий срок, поэтому при возможности выбора они отдают предпочтение менее рискованным сделкам.
Есть и другие способы финансирования оборотного капитала. Самый распространенный из них – овердрафт. Этот инструмент позволяет в случае необходимости использовать средства, превышающие остаток на расчетном счете (проще говоря, уходить в минус). Как и факторинг, овердрафт защищает от рисков кассового разрыва и помогает меньше зависеть от платежей клиентов.
Подробнее об этом инструменте ▶ https://sberfactoring.ru/blog/overdraft-dlya-yuridicheskikh-lits/